13 passos para te ajudar com as finanças pessoais

13 passos para te ajudar com as finanças pessoais

Você entende como funcionam suas finanças pessoais?

Independente da resposta, sempre dá para equilibrar melhor as contas e saber lidar com o dinheiro de uma forma mais inteligente, segura e equilibrada.

Finanças pessoais relacionam-se ao âmbito financeiro de uma pessoa física, e é muito parecido com os conceitos financeiros utilizados numa organização empresarial.

Vamos explorar neste artigo como os milionários relacionam-se com as contas e com o dinheiro, para entender melhor o segredo por trás de tanto sucesso financeiro.

Você até tenta guardar dinheiro para investir, até tem ideia sobre qual aplicação utilizar, mas o incrível é que nunca sobra nada para os investimentos e, no final, as contas não fecham.

Na verdade, tudo depende de uma boa gestão de finanças pessoais, incluindo planejamento e controle do seu orçamento doméstico, ou seja, devemos ficar atentos desde um sabonete que compramos até o financiamento de um veículo ou de um imóvel, pois pequenas e grandes escolhas irão determinar a sua situação financeira.

Para conseguirmos realizar os nossos sonhos, precisamos estabelecer metas e tudo parte de um bom planejamento.

Onde você está e aonde você quer chegar?

Quando organizamos o orçamento, temos que ter claro o valor da nossa renda mensal e quais os ganhos e despesas futuros, lembrando que esses valores devem ser reais e nunca estimados, para que possamos estar preparados para lidar com crises, imprevistos e emergências.

A maioria das pessoas vive endividada, não consegue poupar e nem investir parte de seus rendimentos, justamente por não entender nada sobre finanças pessoais.

Muitas pessoas se endividam enormemente, somente para manterem a “aparência de ricos”, morando onde não podem morar, dirigindo um carro que não podem pagar, vestindo roupas que não deveriam comprar… Enfim, somente para manterem uma imagem. Entretanto, se tivessem noção de finanças pessoais, entenderiam que está em total desacordo com a sua realidade financeira e tentariam manter-se dentro do orçamento, até conseguirem se equilibrar e começar a investir para se prepararem para um futuro melhor.

As escolhas e decisões de hoje dirão como você irá viver e usufruir o amanhã. O maior benefício em cuidar das suas finanças pessoais está num maior conforto e segurança no orçamento.

Organizando bem as suas finanças, você conseguirá identificar os desperdícios e as despesas que podem ser reduzidas, para conseguir economizar um pouco mais, poupar e até investir.

Cuidado com gastos excessivos!

É importante saber claramente como anda a sua conta bancária e, por incrível que pareça, muitas pessoas não têm o hábito de olhar o extrato bancário, acham uma tarefa chata e desgastante e preferem ocupar seu tempo com atividades mais prazerosas. Entretanto, não acompanhar suas finanças só trará mais complicação, descontrole e surpresas no final do mês, justamente porque acabarão gastando mais do que deveriam.

Muitas vezes, acabam se envolvendo em dívidas, parcelamentos ditos “sem juros”(que escondem juros abusivos), e não se dão conta do quanto isso é perigoso, pois afinal, a conta continua no azul e isso lhes dá falso poder de compra.

A prática em manter um controle sobre as finanças pessoais deve ser algo corriqueiro, diário, deve fazer parte integrante da sua rotina, de modo que seja simples gastar menos do que se ganha e investir o que sobra.

O importante mesmo é ter as contas em dia e poder investir para viver melhor: esse é o papel fundamental do bom cuidado com as finanças pessoais.

Para tanto, preparamos uma série de 13 dicas práticas e fáceis para te ajudar com as finanças pessoais:

Métricas para gastos essenciais e estilo de vida

Trata-se de uma métrica simples, dividir seu orçamento em três percentuais para onde sua renda deverá ser direcionada:

• 50% para gastos essenciais (Ex.: Moradia, contas de consumo, educação).
• 15% para prioridades financeiras (Ex.: Dívidas, parcelamentos).
• 35% para estilo de vida (Ex.: Passeios, hobbies, restaurantes e tudo o mais que te motiva).

Essas métricas não deverão ser ultrapassadas em hipótese alguma.

Quando você não consegue mais viver de forma prazerosa, por conta de dificuldades financeiras, a vida perde a graça e você realmente sente que trabalha somente para pagar as contas. Os prazeres que te trazem alegria nunca serão “supérfluos”.

Planejamento financeiro com prazos e metas

Antes de iniciar o planejamento financeiro, é de suma importância que você saiba o que quer e que defina um prazo real para conseguir atingir essa meta.

Você não quer trabalhar apenas para pagar os gastos essenciais, correto? Então, deve se programar para conquistar tudo o que deseja. Dos sonhos mais simples aos mais complexos, dos prazos menores aos prazos maiores.

Planilha financeira

Anote todos os ganhos e todas as despesas com datas reais. É ideal que seja uma planilha de doze meses futuros, contemplando os investimentos; caso você perceba que haverá essa possibilidade. E claro, incluindo seus projetos.

Renegocie suas dívidas

Entenda quais são as suas maiores dívidas e tente renegociar esses valores, organizando suas finanças pessoais. Ao renegociar, certamente você conseguirá frear a incidência de juros que aumentam sua dívida cada vez mais.

Respeitando as datas, encaixe essa renegociação em sua planilha financeira de acordo com as parcelas que conseguir pagar. Isso lhe dará uma visão mais abrangente sobre as suas finanças e, quando menos esperar, suas contas estarão equilibradas.

Fundo de reserva

Fundamental para conseguir livrar-se das dívidas é montar sua reserva de emergência. Entenda o total dos seus gastos, de, pelo menos, quatro meses. Caso você fique sem renda nenhuma num momento de crise, qual valor seria o ideal para conseguir manter-se, sem ter que recorrer a empréstimos? Vá guardando aos poucos, até atingir o valor que você necessita.

E esse valor não deverá ficar parado na conta bancária para não desvalorizar, então, é importante procurar alternativas de investimento que apresentem uma rentabilidade acima da inflação.

Conhecimento contábil e tributário

Como as pessoas de sucesso administram seu dinheiro?

Primeiramente, dão muita atenção às suas finanças pessoais, nada passa despercebido. Sabem exatamente quanto ganham,  gastam e  investem e qual será o retorno desse investimento.

E um dos aspectos mais significativos é a contabilidade. É preciso entender os fundamentos contáveis para evitar perder dinheiro, impedindo tributos e impostos desnecessários. No final, é um dinheiro que faz crescer o seu patrimônio.

Aprenda a utilizar a tecnologia

Existem muitas empresas desenvolvendo aplicativos financeiros para facilitar a sua vida. Os apps de controle financeiro são muito bons para utilizar em suas finanças pessoais, e sua grande vantagem é a praticidade de poder aplicar quando e onde quiser.

Crie categorias para cada despesa, como “moradia”, “transporte” e “educação”, para assim, poder definir metas e limitar os seus gastos.

Invista parte dos seus rendimentos

Mesmo ganhando pouco, é importante que você destine parte dos seus ganhos para investimentos.

Este valor não deve “sobrar” no fim do mês, porque isso não irá acontecer. Esse valor deve ser separado em primeiro lugar, e as demais despesas deverão vir posteriormente.

Esforce-se ao máximo para conseguir separar 15% dos seus ganhos para este investimento. Assim sendo, condicione-se a viver com os 85% restantes e adapte-se a eles.

Com o tempo, você verá seu patrimônio crescendo cada vez mais.

Aprenda a poupar

A economia é muito importante para o sucesso financeiro, por isso esse tema é tão abordado.

A planilha financeira faz toda a diferença nesse processo, na medida em que te aponta claramente onde estão sendo seus maiores gastos. E a partir daí, te possibilita cortar desperdícios.

Desperdício é tudo aquilo que você adquire, mas não usa, ou quando poderia ter optado por uma compra mais acessível, que estivesse dentro do seu orçamento.

Revise as suas contas com muito critério, não tenha receio de cancelar o que não está tirando proveito. Faça isso periodicamente, e você verá como suas contas vão começar a se equilibrar. Você conseguirá desfrutar da sua renda de uma forma mais inteligente e seu patrimônio começará a crescer.

Procure saber qual a melhor forma de aplicação

Dependendo de onde aplica, o rendimento é tão baixo que, muitas vezes, sequer cobre as perdas provenientes da inflação acumulada.

Procure por vídeos e textos explicativos; hoje a internet possui um conteúdo muito amplo sobre investimentos para iniciantes, que contém informações simples e valiosas e lhe permitirão tomar a melhor decisão sobre como investir o seu dinheiro.

Aprenda e compartilhe com a sua família

Aprenda tudo o que puder sobre finanças pessoais e transmita todo esse conhecimento para a sua família. Em suma, é importante que todos falem a mesma língua e estejam na mesma sintonia para adquirirem resultados cada vez melhores.

O assunto sobre finanças pessoais deve ser abordado constantemente em família, portanto todos devem estar cientes da situação atual, dos planos de melhoria e dos projetos para criar um futuro sólido. Ao longo do tempo, todos passarão a comemorar juntos as conquistas e a  encarar os desafios.

Estimule todos a fazerem pesquisas e trazerem assuntos novos a cada encontro sobre finanças pessoais.

Dê fim aos cartões de crédito

Sabemos que os cartões, por si só, não são vilões e podem nos ajudar num momento de extrema necessidade. Entretanto, não saber lidar com eles é um perigo. A falsa ideia de ter um dinheiro que não possui é uma armadilha para as dívidas crescerem e, sem que perceba, você está todo endividado, trabalhando apenas para pagar a fatura do cartão.

Se você consegue ter controle sobre os seus gastos com cartões e sabe utilizá-los com cautela, então, sempre inclua esses gastos em sua planilha financeira, todas as parcelas até o final.

Cuidado com os conselhos do seu gerente de banco

Certamente, bancos estão interessados em seu próprio lucro, e o gerente é apenas um funcionário em busca de bater metas e atender os interesses da instituição.

Sendo assim, ele te oferecerá uma série de produtos cujo único beneficiado é o banco, como títulos de capitalização, que é um produto que possui rendimento muito baixo, mas a promessa de sortear prêmios.

Em finanças pessoais, títulos como esses mantém apenas o seu dinheiro parado.

Pesquise, informe-se e faça escolhas mais inteligentes e rentáveis.

Durante períodos de crise, as incertezas aumentam as dificuldades em se organizar e cuidar de suas finanças pessoais, todavia, isso não significa que tudo está perdido.

O período apenas exige mais cautela para garantir que você não gaste mais do que ganha e que não faça maus investimentos, ou se comprometa com um financiamento alto demais para a sua realidade. O ideal é evitar adquirir novas dívidas de um modo geral.

Embora finanças pessoais exijam conhecimento e muita disciplina, no final, alguns pontos fundamentais convergem em boas práticas, que te levarão a uma vida de abundância e tranquilidade familiar.

Coloque todos esses passos em prática e rume em direção ao seu sucesso e independência financeira!